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低利率时代,努力为自己及家庭寻找长期稳定性和确定性投资
2019-12-06 14:01:23来源: 作者: 陈磊

  大家都知道金融吴教授长期研究核心资产。所谓核心资产,最大亮点是稳定加成长。如果只有成长,没有稳定,那么押注单一技术蒙眼狂奔的科技公司成功概率有多大,大家心里有数;如果只是稳定而无成长,那么这样的大型公司估值会极低,没有复利增值的意义。

  不过,无论是成长还是稳定,我们都需要高度关注一个关键指标的动向:利率。

  

  在中国,利率目前是正数,不过随着经济增速逐步下滑,中国整体利率水平也相应下滑。从央行角度而言,为了促进银行资金以更低价格进入实业,中期借贷便利(MLF)降息了,公开市场短期流动性调节工具(SLO)降息了,甚至连财政部国库现金的一个月招标利率也降低了。这些举措充分表明了我国政府调降市场利率的决心。

  我说这些是为了提醒大家,中国利率的趋势,上涨空间不大,很可能继续下跌。

  利率下跌对绝大部分普通人的影响是存款收益、理财收益、信托收益将逐步缩水,这是利率传到终端的必然结果。当然,利率低也会促使部分善于投资的人在全球范围内寻找高收益资产,但这么做需要极专业的知识储备以及超强的心理承受力,非普通人轻易能做到。

  如果你认清了这是一个利率不断趋于降低的时代,那么,在你的个人或家庭理财组合里,至少你要开始考虑能够锁定收益的理财产品。

  仔细研究市面情况会发现,能锁定收益的产品确实不多。有什么金融产品,能合法、合理而且确实保锁定一定收益的呢?

  只有年金保险产品。年金保险产品最大的特点是与市场同步发展。譬如,如果一份年金产品的历史业绩,能做到复利4%,待20年后,这份产品的收益,其实和一份单利6%的产品是一致的;如果把这个产品的期限推展到40年,那么一份收益仅仅只有4%产品,其收益却和一份单利9.6%的产品,最终收益是一致的。

  

  因此,如果确实有合适的保险公司,能够提供一份历史业绩不错的稳健年金产品,那确实是普通人可以考虑的投资方向之一。

  这里,我建议大家花点时间,了解一下平安人寿推出的“金瑞人生20”。

  这款产品最短只要交费3年,就能拥有快速回流的现金保障,最重要的就是TA长期稳定的增值保障,所有领取的现金都可以进入聚财宝万能账户,该账户的历史回报率出奇地稳定,过去4年多,其每月的结算利率一直稳稳地保持在年化5%的水平,这应该与平安人寿的投资实力、风控能力密切相关,

  这样“高且稳定“的结算利率,复利增值,将显著提升保单价值,这恰恰是势单力薄的普通个体消费者无法企及,却可借力之处。

  简言之,这款年金产品,是一个对人生有长远规划,对前途有谨慎安排的人,应该坐下来好好了解的产品。

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