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监管一周年 现在还发大额标的平台能投吗?
2017-08-18 18:02:04来源: 作者:

  最近有个朋友A问小六姐,说她看中了一个平台想投资,可是这个平台存在发大标的现象,最大借款达到了上千万,她有点担心,这样的平台会不会有危险?

  朋友A接触网贷时间并不久,有这样的疑虑再正常不过,毕竟在去年8月24日的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定,个人借款不超过20万,企业借款不超过100万,很多入行不久的投资人往往以这个为标杆来选平台,认为符合规定的就是安全靠谱的平台,可是靠这个筛选出的平台又不符合自身的投资意愿,于是就陷入了纠结中。

  朋友A考虑的还是过于简单了,并不是说符合这个限额规定的平台就不会出现跑路的风险,衡量一个平台值不值得投资不能只看一个点,应该从综合的方面去考量,比如股东结构、平台的背景、风控系统、担保机构、资产端情况以及信息披露等诸多信息。在小六姐看来,一个成熟的p2p平台,自身规模较大,实力较强,风控做的比较好,大的借款占比小,有兜底能力,这样平台的大额标小六姐是不排斥的。

  实际上,发大额标的平台在行业内真不少,小六姐查看了一下网贷之家披露的数据,如果真的要较真的话,符合限额规定的除了那几家发展较久的大平台,大部分平台都不合规,上千万的借款标稀松平常,甚至不少平台有上亿的借款客户,想一想确实挺吓人的,万一这些平台出现了像上次陆金所投资人疯狂抛售债转的情况,而又没有相应的抗压能力,这些平台会不会出现倒台的情况?这不得不考虑到另一个问题,那些大额标占整体比重的多少?对平台的影响大吗?万一出现逾期或者坏账,平台凭借自身的实力或者担保机构能不能垫付?

  一个小平台要是发这样大额标,一个借款人就占整个待还金额的10%,就算利息再诱人,任谁都不敢轻易投,当然网贷行业中不缺乏踩雷的傻子。说到底,大额标能不能投还得看平台的有没有兜底的能力。

  小六姐身边的投资人对待这类有大额标的平台,一般有三种情况,第一情况像朋友A一样,以限额规定为标杆,绝不沾大额借款平台,这类投资人接触网贷有一段时间了,有一定经验但容易受局部影响;第二种情况就是分析过平台的情况,认为大额标没问题,这类投资人经验丰富,有一定的分析能力;第三种情况就是网贷小白,对大额标没什么概念,或者还没注意到这方面的情况。

  整改推迟了一年,2018年6月作为整改的最后期限,还有九个月的过渡期,平台如何将不合规的借款项目全盘清理出去,难易不一,这里小六姐给大家支个小招:看平台十大借款人与借款人数(之家的平台数据里面可以找到),一些平台待还金额不大,但是十大借款人借款金额就高达数千万乃至数亿,先不说合规与否,一旦这些借款人出现坏账或者逾期,平台跑路与否都成了未知数,这种平台在谋求合规的成本就非常高,因为平台需要更多的个人或者企业借款,才能将大额借款稀释,这无疑是个巨大的合规成本。

  一些从事大额资产的平台实质上也是有苦难言,不是不想合规,而是短时间很难转型,在监管层面上,合则生,不合则亡,投资人最好是选择那些借款人数较多,十大借款人的借款金额占待收5%以下的平台,他们合规更容易,风险也更低,更适合目前的监管形势。

  所以,大额标不合规的平台能不能投,在小六姐看来,有一定的风险性,这跟平台自身的实力有很大关系,对于有兜底能力的大平台,大额标占比较小,风险小,一般来说没什么问题。

  在整改的最后期限,投资人也需要擦亮眼睛,加强对平台及行业的了解,多学习多了解总没错!

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